Questions d’argent – Comment aider votre enfant à établir un budget et à gagner son propre argent

La gestion de l’argent est une compétence précieuse que chaque enfant devrait expérimenter et apprendre. De nombreuses mauvaises décisions financières prises à l’âge adulte et impliquant de grosses sommes d’argent sont des erreurs faites de bonne foi qui auraient pu être évitées avec une certaine expérience acquise dans la gestion de petites sommes d’argent pendant l’enfance. Quelle est la meilleure façon pour un parent d’enseigner à son enfant cette compétence vitale ? Comment les parents peuvent-ils donner à leurs enfants l’occasion de gagner et de gérer leur argent ?

(Remarque : tout au long de cet article, j’ai utilisé le pronom « lui » pour désigner l’enfant. Bien entendu, cela s’applique aussi bien aux filles qu’aux garçons).

Je suis personnellement reconnaissant pour les opportunités et les encouragements que j’ai reçus durant l’enfance, à avoir l’esprit d’entreprise et à chercher des moyens de gagner mon propre argent. Je me souviens qu’à l’âge de cinq ans, j’avais ma propre parcelle de jardin et que je vendais les produits de cette parcelle. C’était mon propre projet dans sa totalité: j’achetais les graines, je faisais tout ce qui est nécessaire pour m’occuper du jardin et je trouvais le moyen de vendre mes produits. Vers l’âge de 7 ans, je fabriquais des petits jouets en bois pour les vendre. La recherche d’opportunités ponctuelles est également précieuse. Je me souviens (j’avais environ 6 ans, je crois) que mon grand-père avait eu une année une récolte exceptionnelle de fraises qui allaient pourrir. J’ai passé un « contrat » avec notre voisin qui aimait faire des tartes aux fraises et à la rhubarbe et j’ai cueilli 12 kilos de fraises pour lui. 

Encourager un enfant à trouver des moyens de gagner de l’argent auprès d’autres personnes que ses parents est une bonne chose, car cela permet d’éviter la mentalité consistant à dépendre de maman ou de papa pour l’argent. Je me souviens de nombreuses fois où maman n’avait rien d’autre à me faire faire pour que je gagne de l’argent, alors c’était à moi de trouver comment gagner de l’argent ailleurs. Cela m’a aidé à savoir me débrouiller, être plein de ressources. En grandissant et en devenant un adolescent puis un jeune adulte, j’ai souvent appris de nouvelles compétences et géré des affaires selon les besoins. C’était une expérience formidable pour moi et j’ai appris de nombreuses leçons précieuses sur la débrouillardise, la persévérance, la responsabilité et la gestion de l’argent. 

Il s’agit d’une préparation simple et importante à la vie réelle. Voici donc huit conseils que les parents peuvent utiliser pour aider leurs enfants à gagner et à gérer de l’argent.

1. Pas d’argent de poche !

Donner de l’argent de poche aux enfants est très courant, mais en réalité, ce n’est pas le moyen idéal d’enseigner la gestion de l’argent. Comme la plupart des adultes ne le savent que trop bien, l’argent n’est pas gratuit ! Nous voulons préparer nos enfants à la vie réelle, et nous devons veiller à ne pas leur donner une vision et une expérience irréelles durant leur enfance. Nous voulons que nos enfants deviennent des adultes responsables, capables de gagner leur propre argent, et nous devons éviter tout ce qui peut leur donner un sentiment de « croire que tout leur est dû », comme si quelqu’un leur devait de l’argent. Non seulement l’argent de poche peut enseigner l’irresponsabilité, mais un enfant qui en reçoit aura un choc lorsqu’il sera confronté au monde réel !

Au lieu de leur verser de l’argent de poche, donnez-leur la possibilité de gagner de l’argent. 

2. Le travail permettant de gagner de l’argent devrait être « additionnel ». 

Sans argent de poche alloué, les parents devront aider leur enfant à trouver d’autres moyens de gagner de l’argent. La maison est un bon point de départ, mais les emplois rémunérés devraient être ceux qui sortent de l’ordinaire des tâches ménagères quotidiennes. Nous, les adultes, ne sommes pas payés pour nettoyer notre maison, préparer le petit-déjeuner, sortir les poubelles, etc… et nos enfants ne devraient pas l’être non plus. Les enfants devraient être entraînés à participer de plein gré aux tâches ménagères comme faisant partie de la vie normale. 

Encore une fois, il est important de garder à l’esprit l’objectif de donner à un enfant la possibilité de gagner de l’argent – il s’agit de le préparer à la vie réelle. Les emplois rémunérés doivent aller au-delà des tâches quotidiennes habituelles. Je vous donnerai quelques exemples plus tard. 

3. Gagner de l’argent pendant leur temps libre

Tout comme nous, adultes, devons gérer notre temps pour pouvoir nous occuper des tâches ménagères et de nos emplois rémunérés, les enfants devraient également faire cette expérience. 

Un programme quotidien est important pour chaque famille. Il doit y avoir des heures régulières pour se lever et se coucher, pour manger, pour le culte familial ainsi que pour d’autres éléments essentiels. Les tâches ménagères quotidiennes de la maison doivent également faire partie de l’emploi du temps, ce qui peut prendre pas mal de temps. En fait, avec de jeunes enfants, la plupart de la journée sera consacrée aux tâches ménagères et aux travaux extérieurs – comme faire la vaisselle, balayer, passer l’aspirateur, nettoyer la salle de bains, faire la lessive, jardiner, transporter du bois de chauffage, etc… Comme tout parent le sait, les tâches ménagères prennent toujours plus de temps lorsque les enfants aident, de sorte que ces activités peuvent facilement occuper une grande partie de la journée. Tout cela fait partie de l’éducation ! En plus des tâches ménagères, veillez à prévoir du temps pour jouer avec votre petit enfant, du temps à l’extérieur et dans la nature (pour tous les âges !) et du temps pour étudier si votre jeune en a besoin. L’âge de l’enfant dictera exactement le contenu de l’emploi du temps. 

En plus de ces activités quotidiennes, une partie de l’emploi du temps devrait inclure du temps que l’enfant peut utiliser à sa discrétion, en fonction de l’accomplissement des tâches requises au préalable. De nombreuses familles surnomment ce temps (et j’aime ce terme) le temps libre. Et c’est à ce moment-là que l’on peut gagner de l’argent.

Maman ou papa peut dresser une liste quotidienne ou hebdomadaire des tâches à effectuer (ce qui est un excellent moyen pour les enfants d’apprendre à lire de manière concrète) et les enfants peuvent apprendre à terminer les tâches de la liste avant d’avoir du temps libre. S’ils ne le font pas, il n’y a donc pas de temps libre. Ils travaillent lentement ? Il y a moins de temps libre. C’est un moyen simple pour les enfants d’apprendre le raisonnement de cause à effet de manière pratique. Bien entendu, les parents doivent donner une quantité de tâches adaptées à l’âge et aux capacités de l’enfant, de sorte qu’il soit raisonnable pour lui de terminer la liste des tâches tout en gardant du temps libre pour la suite. La quantité de temps libre peut varier, mais 1 à 2 heures par jour sont suffisantes pour la plupart des jeunes enfants. 

Ce temps libre est le moment où l’enfant peut avoir la possibilité de gagner de l’argent. Comme nous l’avons dit, l’enfant doit avoir la possibilité de choisir comment il passe ce temps, mais s’il veut gagner de l’argent, c’est le moment adéquat, plutôt qu’au travers des tâches quotidiennes normales. 

De nombreux parents trouvent utile de dresser une liste de travaux supplémentaires qui permettent à l’enfant de gagner de l’argent – peut-être un nettoyage en profondeur qui va au-delà du nettoyage hebdomadaire normal, ou bien des choses à réparer dans la maison, ou un travail d’organisation additionnel. Ayez une liste additionnelle disponible de ces possibilités de travail que votre enfant pourra consulter et effectuer pendant son temps libre s’il le souhaite. 

4. Combien faut-il payer ?

Lorsque vous commencez à enseigner ces compétences à votre enfant et à l’aider à gagner son propre argent, il est important de partir du bon pied et de faire attention aux précédents que vous créez. 

Tout d’abord, veillez à ne pas payer votre petit enfant pour quelque chose que vous ne lui paieriez pas quand il sera plus grand. Ce n’est pas juste de payer un enfant pour un travail particulier lorsqu’il a quatre ans, mais d’exiger que ce travail soit effectué sans paiement lorsqu’il en a huit. Comme nous l’avons déjà mentionné, assurez-vous que les travaux pour lesquels vous le payez sont ceux qui vont au-delà des tâches courantes de la maison. Essayez de développer un esprit d’entreprise – c’est-à-dire qui n’encourage pas la mentalité selon laquelle une personne a droit à un salaire pour simplement avoir aidé à la maison. 

Deuxièmement, faites attention au montant que vous payez. Ne payez pas trop, même si votre enfant de quatre ans est très mignon, et faites-lui comprendre que l’argent ne tombe pas du ciel et qu’il faut faire des efforts considérables pour le gagner. Les petits enfants n’ont pas des dépenses aussi importantes que les adultes, la rémunération doit donc être proportionnelle aux dépenses. Payez-les de manière juste pour leur travail, proportionnellement à leurs dépenses et à leurs capacités.

5. Motivation

Alors comment motiver un enfant à gagner son propre argent ? La meilleure façon d’y parvenir est de procéder de la même manière que pour nous, adultes; voir ce qui nous motive à gagner de l’argent.  Nous en gagnons parce que nous en avons besoin ! Dès leur plus jeune âge, les enfants doivent apprendre à acheter leurs propres articles de première nécessité. 

Un bon point de départ pour les jeunes enfants est de leur permettre d’acheter leurs vêtements. Si vous faites vos achats dans des magasins d’occasion, pendant les soldes ou dans d’autres endroits peu coûteux (et en plus si vous récupérez des habits de vos amis ou votre famille ayant des enfants plus grands !), il n’y a aucune raison pour qu’un jeune enfant de six ou sept ans ne puisse pas acheter une grande partie, voire la totalité, de ses vêtements. 

Au fur et à mesure qu’ils grandissent, d’autres dépenses que les vêtements peuvent être ajoutées. Si le besoin d’un article particulier se fait sentir et qu’il est en mesure de gagner l’argent nécessaire à son achat, encouragez-le à le faire. Aidez-les également à comprendre comment investir dans des outils ou d’autres capitaux de ce type pour créer une entreprise ou gagner de l’argent au travers d’un projet particulier. De cette façon, ils peuvent apprendre à anticiper et à connaître les principes de l’investissement, des profits et des pertes. Il faut également les encourager à penser à l’avenir et à économiser pour des achats plus importants, comme un vélo, une voiture ou même une maison.

6. Établir un budget prévisionnel

L’établissement d’un budget et le respect de celui-ci sont des compétences essentielles dans la vie. Un enfant peut apprendre à établir un budget à sa propre façon de manière simple , en s’améliorant au fur et à mesure qu’il grandit. Tout d’abord, aidez-le à déterminer (après la dîme et les offrandes) quelle quantité est à épargner et quelle quantité est allouée aux dépenses. Sur cet argent alloué aux dépenses, aidez-le à se rendre compte quelle quantité est nécessaire pour les produits de première nécessité – cela devrait représenter une grande partie de ses dépenses. Après tout, c’est ça la vie réelle ! Pour la plupart d’entre nous, la majorité de l’argent que nous gagnons sert à couvrir les dépenses, pas à acheter des jouets. 

Le système des enveloppes est idéal pour les jeunes enfants, car il est très pratique et concret. Prévoyez une enveloppe pour chaque catégorie (dîme, offrandes, épargne et dépenses) et aidez-les à apprendre à calculer la part de leurs revenus qui va dans chaque enveloppe (c’est également un bon moyen d’apprendre les mathématiques !). Les jeunes enfants peuvent facilement comprendre un budget s’ils manipulent de l’argent liquide et utilisent le système des enveloppes. Plus grand, ils peuvent ouvrir un compte bancaire et apprendre à utiliser des chèques et des cartes. 

L’enveloppe vide est également un bon enseignant. Si un enfant a un besoin, mais découvre que l’enveloppe est vide parce qu’il a dépensé son argent pour l’achat d’un jouet ou qu’il n’a pas fait preuve de diligence pour gagner de l’argent, il apprendra très clairement la nécessité de réfléchir avant d’engager une dépense ainsi que la nécessité de respecter son budget. Ce sont des compétences essentielles extrêmement précieuses. 

7. Autres idées pour gagner de l’argent

Il n’y a pas de limite aux idées permettant aux enfants de gagner de l’argent, et tout dépend de l’endroit où vous vivez et des possibilités qui s’offrent à vous. 

Comme nous l’avons mentionné, des tâches supplémentaires à la maison, telles qu’un nettoyage spécifique, des projets d’organisation ou de l’entretien, sont excellentes pour les jeunes enfants. 

L’entretien de la maison, la réparation des appareils ménagers ou même de la voiture ou de la tondeuse à gazon conviennent parfaitement aux enfants plus âgés. Plutôt que d’engager un professionnel pour effectuer la réparation, faites-en une expérience d’apprentissage et dites à votre enfant que s’il souhaite apprendre à effectuer la réparation lui-même, vous lui verserez une somme déterminée. La plupart des garçons, en particulier,  sauteront sur l’occasion. Parfois, il se peut que cela ne se passe pas bien et que vous perdiez plus d’argent que si vous aviez engagé un professionnel, mais considérez cela comme un investissement dans l’éducation de votre enfant. 

L’agriculture est toujours un excellent moyen de gagner de l’argent, où que l’on soit dans le monde. Qu’il s’agisse d’enfants de fermiers du Midwest américain qui tiennent un stand de produits agricoles au bout de leur allée ou d’enfants de pays pauvres d’Afrique qui vendent ce qu’ils ont cultivé dans leur jardin pour aider leur famille, j’ai vu de nombreux enfants apprendre à gagner et à gérer de l’argent en semant quelques graines en terre. Même les familles vivant en ville peuvent cultiver des herbes aromatiques dans des pots sur les rebords des fenêtres pour les vendre à leurs voisins. Tout le monde doit manger, et si vous pouvez fournir cette nourriture, il y a de fortes chances qu’ils l’achètent. 

Les produits culinaires et de boulangerie tel que le pain peuvent également faire de très bonnes ventes dans votre quartier. (Veillez à vérifier les lois en vigueur dans votre pays avant de vendre des produits alimentaires). 

La création d’une entreprise est également une excellente idée pour de nombreux jeunes, voire pour des familles entières. Le travail du bois et la menuiserie, la mécanique, l’entretien des pelouses, le déneigement ou la boulangerie ne sont que quelques-unes des milliers d’idées d’entreprises qu’un jeune pourrait lancer. Créer et gérer une entreprise est un excellent moyen pour les jeunes d’apprendre la gestion de l’argent, la gestion du temps, la responsabilité, l’initiative et bien d’autres compétences importantes. Et qui sait si un projet comme la création d’une entreprise ne pourrait pas changer votre vie? Je connais plusieurs cas où un jeune a créé une petite entreprise et a fini par employer toute sa famille!

8. Laissez la possibilité à quelques « mauvaises décisions »

N’oubliez pas que vous voulez que votre enfant apprenne à gérer son argent dans la vie réelle. Par conséquent, ne gérez pas de trop près la façon dont il dépense son argent (mais ne le renflouez pas à la suite de mauvaises décisions). 

Aidez-le à établir un budget, et continuez à l’aider au fil du temps, mais ne lui dites pas « oui, tu peux acheter ceci » ou « non, tu ne peux pas acheter cela parce que tu dois économiser ton argent pour t’habiller ». La meilleure façon de lui apprendre à faire attention à son argent est de le laisser apprendre par l’expérience (qui peut parfois être dure). 

Par exemple, s’il sait qu’il est de sa responsabilité d’acheter ses propres vêtements, mais qu’il décide de dépenser son argent pour autre chose, laissez-le faire (après un léger rappel peut-être). Il y a de fortes chances qu’il commence à faire plus attention lorsque ses chaussettes seront usées et qu’il n’aura pas assez d’argent pour en acheter de nouvelles ou lorsque ses chaussures seront trop petites. Ces leçons peuvent sembler dures aujourd’hui, mais elles sont bien plus faciles que de faire face à de graves problèmes financiers à l’âge adulte. 

Un avertissement pour les mamans qui ont des garçons : leurs vêtements risquent d’être un peu abîmés au fur et à mesure qu’ils progressent sur la courbe d’apprentissage de la sage gestion de l’argent, et ils peuvent même essayer de se passer de chaussettes et de t-shirts parce qu’ils ne veulent pas les acheter. (J’ai peut-être été ou pas coupable de ces choses-là quand j’étais petit 🙂 ). Donnez-leur un peu de temps, guidez-les gentiment et patiemment, et laissez-les  faire quelques expériences de cause à effet. Ils apprendront au fur et à mesure 🙂

Avez-vous une anecdote de réussite quant au fait d’ aider vos enfants à apprendre à gérer leur argent ? Partagez-la dans les commentaires ci-dessous. N’oubliez pas de vous abonner pour recevoir les prochains articles du blog. 

Joshua White